Företagslånguide

Teckna lån

Din guide till företagslån för små och medelstora företag

Är du ute efter att säkra ett företagslån? Då har du kommit helt rätt! Innan du ansöker om ett sådant bör du nämligen läsa igenom denna guide för att få lite mer kött på benen. Här går vi nämligen igenom allt som är värt att veta om lån för företag!

Innan vi går vidare kan vi nämna att:

• Mindre företag ofta tecknar företagslån för att stärka upp sitt kassaflöde, möjliggöra inköp av kostsam utrustning samt lägga grunden för fortsatt tillväxt.
• Ett lån är ofta mer förmånligt jämfört med andra finansieringsformer såsom kreditkort m.fl.
• Innan du skickar iväg en ansökan om ett lån bör du ha koll på hur mycket pengar du behöver, vad pengarna ska användas till och hur lång tid du behöver på dig för att betala tillbaka lånet.

Om du är en företagare som överväger att ta ett företagslån rekommenderar vi dig att läsa vidare – denna artikel är till för dig!

Vad är ett företagslån?

Ett företagslån är helt enkelt ett lån som är avsett för företag. En bank eller annan långivare lånar ut kapital till företaget i utbyte mot ränta och andra avgifter. Företaget betalar sedan tillbaka lånet enligt en förutbestämd återbetalningsplan.

Mer komplicerat än så är det faktiskt inte. Däremot varierar villkoren för de lån som erbjuds till företag en hel del. Nedan kan du läsa dig till vad du bör tänka på innan du ansöker om ett lån till ditt företag!

Lån erbjuder företag förmånlig finansiering

Företagslån har länge varit en viktig finansieringsform för företagare som vill kunna starta eller hålla igång sin verksamhet. Det finns olika skäl till att företag ansöker om ett lån. Ett exempel är att man gör det som ett kortsiktigt sätt att stärka kassaflödet. En annan vanlig anledning är att man vill kunna finansiera inköp av dyr och värdefull utrustning.

Det finns flera fördelar med att ta ett lån istället för att välja någon annan form av finansiering. Några exempel på sådana fördelar är att

• Det går fort att få finansiering på detta sätt. Att söka finansiering via riskkapitalister eller andra investerare tar ofta ganska lång tid. Men när du väljer att ta ett banklån kan du ofta få svar på ansökan redan inom några minuter. Inom bara ett fåtal bankdagarna kan pengarna sedan finnas tillgängliga på ditt företagskonto.

• Du behåller kontrollen över ditt företag. När du tar ett lån behöver ditt företag betala ränta och andra avgifter. Däremot behöver du inte ge ifrån dig en del av ditt företag i utbyte mot kapitalet. Det betyder att du behåller kontrollen över företaget och dess verksamhet samt framtida vinster.

• Ett företagslån har ofta en förmånlig ränta. Räntan på ett företagslån är vanligtvis betydligt lägre än den ränta som du kan behöva betala när du använder ett kreditkort. Dessutom blir räntan ofta lägre ju högre kreditvärdighet ditt företag har.

För att summera det hela kan du genom att ta ett företagslån få tillgång till kapital till förmånliga villkor. Detta utan att behöva ge ifrån dig andelar i företaget och därmed göra avkall på en del av den framtida vinsten. Dessutom kan företag generellt sett låna till en lägre ränta än den aktuella räntan för kreditkort och andra finansieringsformer.

Frågor att ställa dig innan du ansöker om ett företagslån

Innan du går rakt på sak och ansöker om ett lån kan det vara värt att ställa dig själv vissa frågor. Detta för att du ska kunna försäkra dig om att du gör rätt val. Därför bör du fråga dig:

• hur mycket pengar du behöver
• vad du ska använda pengarna till
• under hur lång tid ditt företag behöver låna pengarna
• hur länge ditt företag har funnits
• hur ekonomin i företaget ser ut just nu
• huruvida företaget har andra obetalda lån eller krediter
• vilken säkerhet ditt företag kan erbjuda en långivare.

Svaren på dessa frågor kan hjälpa dig att ta reda på viktig information som långivare kommer begära in vid en låneansökan. De kommer även hjälpa dig att avgöra vilket lånebelopp ditt företag bör ansöka om samt hur lång lånetid som krävs.

Alla bolagsformer kan ansöka om ett lån

En vanlig missuppfattning är att endast aktiebolag skulle kunna ansöka om ett företagslån. Så är dock inte fallet – även enskilda näringsidkare, handelsbolag, kommanditbolag, ekonomiska föreningar och företag som drivs under andra bolagsformer kan göra en ansökan. Det enda grundläggande kravet i detta hänseende är att bolaget är registrerat och aktivt.

Det finns heller inga egentliga krav på vad det lånade kapitalet ska användas till. Du kan till exempel ansöka om ett företagslån för att ta ditt företag ur en tillfällig svacka. Men de lånade pengarna kan även användas för att hjälpa företaget göra viktiga investeringar samt för att få verksamheten att växa på olika sätt. Du bör såklart ha ett klart och tydligt ändamål med lånet, men långivare är generellt sett ganska öppensinnade när det kommer till denna punkt.

Qred låter ditt företag låna mellan 10 000 kr och två miljoner kr

När du är redo att göra slag i saken och faktiskt ansöka om ett lån kan du vända dig till oss på Qred. Vi erbjuder företag möjligheten att låna från 10 000 kr till 2 000 000 kr. Det är helt gratis att ansöka om ett företagslån och ansökan är inte bindande.

Vi strävar efter att vara väldigt transparenta när det kommer till våra tjänster och prissättningen av dessa. Därför tillkommer inga startavgifter eller dolda kostnader för våra lån. När ditt företag lånar pengar av oss sker detta till en fast månadsavgift. På så vis vet du exakt hur hög kostnaden för lånet kommer att vara varje månad. Avgiften förändras inte över tid utan förblir densamma under hela lånets löptid. Detta är en anledning till att många företag väljer att ansöka om lån hos oss.

Skulle du vilja betala av lånet i förtid har du dessutom möjlighet att göra detta. Du kan lösa ditt lån utan kostnad och därigenom slippa att påföras framtida månadsavgifter. Särskilt mycket enklare och mer transparent kan det inte bli!

Utöver företagslån erbjuder vi även ytterligare ett antal finansieringsformer. Så kontakta Qred när du vill säkra finansiering för ditt företags fortsatta fortlevnad och tillväxt!

Småföretagarnas

Småföretagarnas Riksförbund är en organisation för svenska småföretagare.

Vanliga frågor och svar